Bevezetés: nyugdíjtervezés Excel függvényekkel
A hosszú távú pénzügyi tervezés egyik legfontosabb lépése a nyugdíjcélú megtakarítás pontos kiszámítása. Petra példáján keresztül bemutatjuk, hogyan számíthatod ki Excel segítségével, hogy havonta mennyit kell félretenned ahhoz, hogy 40 év után 18 éven keresztül 350.000 Ft-ot vehess fel havonta, 5%-os éves hozam mellett. Ez a cikk bemutatja az Excel PMT függvényét, amely segítségével könnyedén elvégezheted a szükséges pénzügyi számításokat.
Feladat áttekintése
Petra célja, hogy nyugdíjas korában havi 350.000 Ft-ot vehessen fel 18 éven át. Ehhez mostantól kezdve 40 éven keresztül rendszeresen félre szeretne tenni egy összeget. A pénzügyi terv feltételezi, hogy a megtakarítás 5%-os éves hozamot ér el. A kérdés: havonta mennyit kell félretennie, hogy elérje a célját?
Az Excel PMT függvény bemutatása
Az Excel PMT függvénye arra szolgál, hogy kiszámítsa egy adott tőkeösszeghez vagy célhoz szükséges rendszeres befizetést. A függvény szintaxisa:
=PMT(ráta; időszakok száma; jelenérték; jövőérték; típusa)
A mi esetünkben az alábbi értékeket kell megadnunk:
- ráta: a havi hozam (5% éves hozam esetén 5% / 12 = 0,004167).
- időszakok száma: a megtakarítási időszak hossza hónapokban (40 év x 12 = 480 hónap).
- jelenérték: 0, mivel most kezdjük a megtakarítást.
- jövőérték: a nyugdíjas évek alatt szükséges összeg jelenértéke.
- típusa: 0 (mert a befizetés időszak végén történik).
Az összeg kiszámítása: a jövőérték meghatározása
Első lépésként ki kell számítani, hogy Petra mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjas évei alatt. Ehhez használjuk az Excel FV (Future Value) függvényét, amely így néz ki:
=FV(ráta; időszakok száma; befizetés összege; jelenérték; típusa)
Az értékek:
- ráta: havi hozam (5% / 12 = 0,004167).
- időszakok száma: a nyugdíjas évek hossza hónapokban (18 év x 12 = 216 hónap).
- befizetés összege: -350.000 Ft (a kifizetés negatív előjellel kerül beírásra).
- jelenérték: 0.
- típusa: 0.
Az FV függvény használatával megkapjuk a szükséges jövőértéket, amelyet a PMT függvénybe kell behelyettesítenünk.
Havi megtakarítás kiszámítása
Miután kiszámítottuk a jövőértéket, használhatjuk a PMT függvényt a havi megtakarítás meghatározására. Az Excelben az alábbi képletet használjuk:
=PMT(0,004167; 480; 0; FV eredménye; 0)
A függvény eredményeként megkapjuk, hogy Petra havonta pontosan mennyit kell félretennie a cél eléréséhez.
Gyakorlati példa
Tegyük fel, hogy az FV függvény eredménye 75.600.000 Ft. Ezt behelyettesítve a PMT függvénybe az Excel kiszámítja, hogy Petra havonta körülbelül 62.000 Ft-ot kell félretennie 40 éven keresztül, hogy biztosítsa a nyugdíjas évei alatt szükséges havi 350.000 Ft-ot.
Következtetés
Az Excel PMT és FV függvényei nagy segítséget nyújtanak a pénzügyi tervezés során. Ezekkel az eszközökkel könnyedén kiszámítható, hogy mekkora megtakarítás szükséges a hosszú távú célok eléréséhez. Petra példája jól mutatja, hogy a megfelelő tervezés és rendszeres megtakarítás révén elérhetőek a nagyobb pénzügyi célok is. Ha hasonló számításokat szeretnél végezni, bátran próbáld ki ezeket a függvényeket!
