Sokan kerülnek abba a helyzetbe, hogy bár már egy előző évben, például 2024-ben elérték a nyugdíjkorhatárt és megszerezték a jogosultságot, a tényleges nyugdíjigénylést csak a következő évre, mondjuk 2025-re halasztják. Ennek a döntésnek komoly anyagi vonzatai lehetnek, hiszen a nyugdíj összegét mindig az igénylés évében hatályos szabályok, különösen az úgynevezett valorizációs szorzók alapján állapítják meg. Ezért nem mindegy, hogy a frissen jogosult mikor lép, és milyen szempontokat mérlegel.
Fontos tudni, hogy létezik lehetőség a visszamenőleges igénylésre. Amennyiben valaki 2024-ben vált jogosulttá, de még nem igényelte ellátását, ezt 2024-re visszamenőleg legkésőbb 2025. június végéig teheti meg. Ez a hat hónapos határidő kulcsfontosságú, elmulasztása esetén elveszik a lehetőség a korábbi évre történő igénylésre, ami jelentős különbséget okozhat a folyósított összegben és az első nyugdíjemelés időpontjában.
A nyugdíjjogosultság alapfeltételeit az 1997. évi LXXXI. törvény rögzíti. Eszerint teljes öregségi nyugdíjra az jogosult, aki betöltötte a 65 éves korhatárt – ez például az 1960-ban születetteket 2025-ben érinti – és rendelkezik legalább 20 év szolgálati idővel. Természetesen résznyugdíj igényléséhez kevesebb, minimum 15 év szolgálati idő is elegendő lehet. Egy speciális és sokak által ismert kategóriát képez a nők kedvezményes nyugdíja, közismert nevén a „Nők 40”, amelyhez 40 év jogosultsági idő szükséges, függetlenül az igénylő életkorától.
A nyugdíj összegének meghatározásakor kulcsszerepet játszanak tehát az igénylés évének valorizációs szorzói. Ezek a szorzók a korábbi évek kereseteit igazítják az igényléskori szintekhez, így biztosítva, hogy a nyugdíj reálértéke kövesse a gazdasági változásokat. Várhatóan a 2025-ös valorizációs szorzók kedvezőbbek lehetnek, ami magasabb induló nyugdíjat jelenthet azoknak, akik 2025-ben igénylik az ellátást. Azonban ennek ára van: aki 2025-ben nyújtja be igényét, az első rendszeres éves nyugdíjemelésre és a tizenharmadik havi nyugdíjra jellemzően csak a következő évtől, azaz 2026-tól számíthat.
Ezzel szemben, amennyiben valaki a 2025. júniusi határidőig él a visszamenőleges igénylés lehetőségével 2024-re, akkor a nyugdíját a 2024-es szabályok és valorizációs szorzók szerint állapítják meg. Az elmaradt ellátást egy összegben folyósítják, és a nyugdíjas státusz hivatalosan 2024-gyel kezdődik. Ebben az esetben az érintett már 2025-ben jogosulttá válik az éves emelésre és a 13. havi juttatásra. Fontos azonban figyelembe venni, hogy a visszamenőleges igénylés esetén az esetlegesen fennálló társadalombiztosítási járuléktartozásokat is rendezni kell, amennyiben az igénylő például vállalkozó volt és nem fizette azokat.
Lehetőség van arra is, hogy valaki a nyugdíjkorhatár elérése és a szükséges szolgálati idő megszerzése után tovább dolgozzon anélkül, hogy igényelné a nyugdíját. Ebben az esetben minden további, munkaviszonyban töltött 30 nap után 0,5%-os nyugdíjnövelés szerezhető (a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény, Tny. 21. § alapján). Ez a halasztott igénylés és további munkavégzés jelentősen megnövelheti a későbbi nyugdíj összegét, akár a korábbi nettó átlagkeresetet is meghaladó mértékben.
Összefoglalva, a döntés összetett. Aki 2025-ben igényli nyugdíját (és 2024-ben már jogosult volt), az a várhatóan magasabb 2025-ös valorizációs szorzókból profitálhat, de az első emelésre és a 13. havi juttatásra csak 2026-ban számíthat. Aki visszamenőleg, 2024-re kéri az ellátást (a 2025. júniusi határidőig), az a 2024-es szabályok szerint kapja meg a nyugdíját, de már 2025-ben részesül az emelésből és a plusz havi juttatásból. A további munkavégzés pedig a nyugdíj összegét növelheti. Minden érintettnek alaposan mérlegelnie kell saját helyzetét: a szolgálati idő hosszát, az egészségi állapotát, az anyagi szükségleteit és a jogszabályi lehetőségeket, mielőtt meghozza ezt a fontos döntést. Érdemes lehet szakértői tanácsot is kérni a legoptimálisabb út kiválasztásához.
