A személyi kölcsönök iránti soha nem látott érdeklődés új lendületet adott a pénzintézetek közötti küzdelemnek, amelyből végső soron az ügyfelek kerülhetnek ki győztesen. A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője, Fülöp Norbert Attila szerint ez a fokozott versenyhelyzet ösztönzi a bankokat arra, hogy kitolják a felvehető kölcsönök felső határát, és a kiemelkedően megbízható adósok számára akár tíz százalék alatti kamatszintet is biztosítsanak.
Különösen a kisebb hitelösszegek esetében összpontosítanak a hazai bankok a hitelbírálati idők lerövidítésére és arra, hogy az online igénylés lehetőségét kiterjesszék más pénzintézetek ügyfélkörére is. A statisztikák is alátámasztják a piac élénkülését: 2025 első negyedévében a bankok által újonnan folyósított személyi kölcsönök volumene elérte a 244,2 milliárd forintot, ami 12%-os ugrást jelent az előző negyedévhez viszonyítva, éves szinten pedig több mint 50%-os a bővülés.
Emelkedő hitelkeretek, csökkenő kamatterhek
A növekvő keresletre válaszul a bankok igyekeznek minél vonzóbb ajánlatokkal előállni, ami élesíti a piaci szereplők közötti küzdelmet. Fülöp Norbert Attila rámutatott, hogy ennek egyik látványos eredménye a maximális hitelösszegek emelkedése; ma már nem ritka, hogy 10, 12, sőt akár 15 millió forintos személyi kölcsönt is igényelhetünk.
A kamatok világában érdekes kettősség figyelhető meg. Míg 2025 első három hónapjában a személyi kölcsönök átlagos kamata – ha csak csekély mértékben is, de – 0,1%-kal nőtt, addig a BiztosDöntés.hu adatai szerint a legvonzóbb ajánlatok sok esetben még kedvezőbbé váltak. Egy hárommillió forintos, szabad felhasználású személyi kölcsön hatéves futamidővel és 400 ezer forintos nettó jövedelemmel például jelenleg akár 9,89%-os kamattal is elérhető az Erste Banknál. Összehasonlításképpen, az év elején még a CIB Bank 10,79%-os ajánlata számított a legkedvezőbbnek. Minél magasabb az igényelt kölcsönösszeg és a hitelfelvevő igazolt jövedelme, annál több pénzintézet kínálata kerül a lélektani tíz százalékos határ alá – hangsúlyozza a szakértő. Egy tízmillió forintos hitelösszegnél, amennyiben az igénylő havi nettó jövedelme eléri a 800 ezer forintot, az Erste Bank mellett az UniCredit, az MBH, a K&H és a Raiffeisen is tíz százalék alatti kamatkedvezményeket kínál.
A sebesség mint döntő tényező a kisebb kölcsönöknél
A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a kisebb összegű, fedezet nélküli hiteleknél az online igénylési folyamat gördülékenysége, valamint a más bankok ügyfelei számára is hozzáférhető, gyors elbírálás jelenti a legfőbb versenyelőnyt. Ezeknél a hiteleknél ugyanis a kamatok közötti eltérések hatása kevésbé érzékelhető, így az ügyfelek gyakran a rövid átfutási idő alapján döntenek egy adott bank mellett.
A Trive Bank például azzal kecsegtet, hogy sikeres bírálat esetén akár 15 percen belül a számlán lehet a kívánt összeg, az online benyújtott kérelmeket pedig munkaidőn túl, akár hétvégén is feldolgozzák. Mindezt úgy teszik lehetővé, hogy nem követelnek meg új bankszámla nyitását, és mivel tizenegy hazai bankkal működik együtt az információmegosztás, gyakorlatilag bárki igényelhet náluk kölcsönt, függetlenül attól, hol vezeti a számláját.
Az Erste Bank George alkalmazásán keresztül csupán néhány kattintással igényelhető személyi kölcsön. Amennyiben valaki még nem a bank ügyfele, jövedelemigazolásra, bankszámlakivonatra és személyes okmányokra lesz szüksége. A Cofidis Bank Fapados kölcsöne akár húsz perc alatt is elérhetővé válhat az ügyféladatok elektronikus továbbításával. Ennél a gyorsított eljárásnál a lehetséges hitelösszeg egy és hárommillió forint között mozoghat. További feltétel a kártya formátumú személyi igazolvány megléte, és jelenleg a szolgáltatás a K&H Bank, az MBH Bank és az OTP Bank ügyfelei számára érhető el.
A K&H Banknál kizárólag azok a meglévő ügyfelek igényelhetnek néhány perc alatt gyorskölcsönt, akiknek jövedelme legalább fél éve a bankhoz érkezik, és annak összege eléri a nettó minimálbért. Elvárás továbbá, hogy az igénylő egyedül használja bankkártyáját és rendelkezzen mobilbanki vagy e-banki hozzáféréssel. Az OTP Bank szintén kínál a nap huszonnégy órájában igényelhető gyorskölcsönt, ám ez a lehetőség is elsősorban a már meglévő ügyfélkör számára biztosított, akiknek rendszeres jövedelme az OTP-hez érkezik és rendelkeznek internetbanki hozzáféréssel. A digitális megoldások térnyerése egyértelműen átformálja a hitelfelvételi szokásokat, és egyre inkább előtérbe helyezi az ügyfélélményt és a kényelmet a pénzügyi szolgáltatások terén.
