Was ist Klarna und wie verändert es Ihr Online-Shopping-Erlebnis?

In der ständig fortschreitenden Welt des Online-Shoppings suchen Verbraucher stets nach mehr Bequemlichkeit, Flexibilität und Kontrolle über ihre Ausgaben. Lange Zeit waren Kreditkarten und Vorkasse die dominierenden Zahlungsoptionen, doch mit dem Aufkommen innovativer Finanztechnologien hat sich das Spielfeld dramatisch verändert. Einer der prominentesten Akteure in dieser Transformation ist Klarna. Doch was genau ist Klarna, und wie verändert es das Online-Einkaufserlebnis von Millionen Menschen weltweit?

Einleitung: Die Revolution des Online-Shoppings

Klarna, ein schwedisches Fintech-Unternehmen, das 2005 gegründet wurde, hat sich zu einem globalen Giganten im Bereich der Zahlungsdienstleistungen entwickelt. Mit dem Leitgedanken, das Bezahlen so „smoooth“ wie möglich zu gestalten, hat Klarna das Konzept des „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Buy Now, Pay Later – BNPL) populär gemacht und auf ein neues Niveau gehoben. Es geht nicht nur darum, Zahlungen aufzuschieben, sondern um eine tiefgreifende Veränderung der Art und Weise, wie wir über Ausgaben, Budgets und finanzielle Flexibilität im E-Commerce denken.

Bevor Klarna auf den Plan trat, bedeutete Online-Shopping oft, dass man entweder sofort bezahlen oder eine Kreditkarte nutzen musste, was nicht immer die bevorzugte Option für jeden war. Klarna erkannte eine Marktlücke: das Bedürfnis nach einer unkomplizierten, vertrauenswürdigen und anpassungsfähigen Zahlungsmethode, die den Verbrauchern mehr Spielraum bietet. Heute ist Klarna in über 20 Ländern aktiv und arbeitet mit Hunderttausenden von Händlern zusammen, von kleinen Boutiquen bis hin zu globalen Markenriesen, und wird von über 150 Millionen Konsumenten genutzt.

Klarna im Detail: Wie funktioniert das eigentlich?

Klarna bietet verschiedene Zahlungsmethoden an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Das Herzstück des Angebots sind die BNPL-Optionen, aber das Unternehmen hat sein Portfolio stetig erweitert:

• Später bezahlen (Pay in 30 days): Dies ist wahrscheinlich die bekannteste Klarna-Option. Kunden können einen Artikel bestellen und erhalten ihn, bevor sie dafür bezahlen müssen. Die Zahlung ist in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Versand des Artikels fällig. Dies ist ideal, um Produkte anzuprobieren, zu begutachten und sicherzustellen, dass sie den Erwartungen entsprechen, bevor man Geld ausgibt. Es fallen keine Zinsen oder Gebühren an, wenn die Zahlung fristgerecht erfolgt.
• Ratenkauf (Pay in 3 or 4 installments / Finanzierung): Bei größeren Anschaffungen können Kunden den Kaufpreis in zinsfreie Raten aufteilen, die in der Regel alle zwei Wochen oder monatlich abgebucht werden. Klarna bietet auch längerfristige Finanzierungsoptionen an, bei denen je nach Betrag und Laufzeit Zinsen anfallen können. Diese Option ermöglicht es Verbrauchern, teurere Artikel zu kaufen, ohne ihr Budget sofort zu belasten, und bietet eine transparente Zahlungsstruktur.
• Sofort bezahlen (Pay Now): Obwohl Klarna für seine BNPL-Dienste bekannt ist, bietet es auch die Möglichkeit der sofortigen Zahlung über Lastschrift, Kreditkarte oder Online-Banking an. Dies macht Klarna zu einem umfassenden Zahlungsanbieter, der alle gängigen Präferenzen abdeckt.

Die Klarna App spielt eine zentrale Rolle im gesamten Prozess. Sie ist das Kontrollzentrum für den Kunden, in dem alle Einkäufe übersichtlich dargestellt werden, Zahlungspläne verwaltet werden können, Erinnerungen verschickt werden und sogar Retouren angemeldet werden können. Die App bietet auch eine „One-Touch-Kauf“-Funktion und ermöglicht es Kunden, direkt über die App bei Partner-Shops einzukaufen.

Die Vorteile für den Verbraucher: Mehr als nur Bequemlichkeit

Für Verbraucher hat Klarna eine Reihe von Vorteilen mit sich gebracht, die das Online-Shopping-Erlebnis erheblich verbessert haben:

• Finanzielle Flexibilität und Budgetkontrolle: Klarna ermöglicht es Kunden, ihre Ausgaben zu managen, indem sie entscheiden können, wann und wie sie bezahlen möchten. Dies ist besonders nützlich, wenn unerwartete Ausgaben anfallen oder größere Anschaffungen getätigt werden sollen, ohne das Monatsbudget zu sprengen.
• Risikofreies Ausprobieren: Die Option „Später bezahlen” eliminiert das Risiko, für einen Artikel zu bezahlen, der eventuell nicht passt oder den Erwartungen nicht entspricht. Man kann das Produkt in Ruhe zu Hause testen und nur behalten, was wirklich gefällt. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber traditionellen Zahlungsmethoden, bei denen man das Geld im Voraus auslegen muss.
• Einfacher und schneller Checkout: Nach der ersten Nutzung ist der Klarna-Checkout oft nur noch einen Klick entfernt. Persönliche Daten sind gespeichert, und der Kaufprozess wird erheblich beschleunigt, was die Absprungraten im Warenkorb reduziert.
• Keine Zinsen bei pünktlicher Zahlung: Die Kern-BNPL-Optionen von Klarna sind zinsfrei, solange die Zahlungen fristgerecht erfolgen. Dies unterscheidet sich deutlich von Kreditkarten, bei denen Zinsen anfallen, wenn der volle Betrag nicht am Ende des Monats beglichen wird.
• Verbessertes Einkaufserlebnis: Neben den Zahlungsoptionen bietet die Klarna App eine Reihe von Funktionen wie Preisalarm, Paketverfolgung und persönliche Empfehlungen, die das gesamte Einkaufserlebnis bereichern.

Die Vorteile für Händler: Wachstum durch Klarna

Klarna ist nicht nur für Verbraucher attraktiv; es bietet auch erhebliche Vorteile für Online-Händler:

• Steigerung der Konversionsraten: Durch das Angebot flexibler Zahlungsoptionen senken Händler die Hürde zum Kauf. Kunden, die zögern, sofort den vollen Betrag zu bezahlen, sind eher bereit, den Kauf abzuschließen. Studien zeigen, dass Klarna die Konversionsraten um bis zu 30 % steigern kann.
• Erhöhung des durchschnittlichen Bestellwerts (AOV): Da Kunden größere Anschaffungen in Raten aufteilen können, sind sie eher geneigt, teurere Artikel zu kaufen oder mehr Artikel in ihren Warenkorb zu legen. Dies führt zu einem höheren AOV für die Händler.
• Zugang zu neuen Kundensegmenten: Klarna spricht insbesondere jüngere Zielgruppen an, die möglicherweise keine Kreditkarten besitzen oder diese aus Prinzip meiden. Händler können so neue Kundengruppen erschließen.
• Reduzierung von Kaufabbrüchen: Ein komplizierter oder unflexibler Checkout-Prozess ist eine häufige Ursache für Kaufabbrüche. Klarnas „smoooth“ Checkout-Prozess minimiert diese Hürde.
• Vereinfachtes Retourenmanagement und Betrugsschutz: Klarna übernimmt das Risiko von Zahlungsausfällen für den Händler und wickelt auch das Retourenmanagement ab, was den administrativen Aufwand für die Online-Shops erheblich reduziert. Zudem bietet Klarna einen robusten Betrugsschutz.

Die andere Seite der Medaille: Potenziale und Risiken

Trotz der zahlreichen Vorteile ist es wichtig, die potenziellen Fallstricke des „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Modells zu beleuchten, sowohl für Verbraucher als auch für die breitere Wirtschaft.

• Gefahr der Überschuldung: Die Leichtigkeit, mit der Käufe getätigt werden können, ohne sofort bezahlen zu müssen, birgt das Risiko der Überschuldung. Verbraucher könnten mehr kaufen, als sie sich leisten können, wenn die Zahlungsfristen schließlich fällig werden.
• Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Während Klarna beteuert, dass die Nutzung seiner BNPL-Dienste bei pünktlicher Zahlung keinen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat, können verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle sehr wohl negative Einträge bei Auskunfteien wie der Schufa nach sich ziehen. Dies kann zukünftige Kreditanträge oder Finanzierungen erschweren.
• Vergessene Zahlungsfristen und Mahngebühren: Obwohl Klarna Erinnerungen sendet, können Zahlungsfristen übersehen werden. Dies führt zu Mahngebühren, die den ursprünglich zinsfreien Einkauf verteuern.
• Der verantwortungsvolle Umgang mit BNPL: Es ist entscheidend, dass Verbraucher ihre Finanzen im Blick behalten und Klarna als praktisches Budgetierungstool nutzen, anstatt es als Freifahrtschein für unüberlegte Ausgaben zu missbrauchen. Finanzielle Bildung und ein bewusster Umgang mit diesen Optionen sind unerlässlich.

Klarna selbst ist sich dieser Risiken bewusst und hat Mechanismen zur Bonitätsprüfung implementiert, um die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen zu minimieren. Die Prüfungen sind jedoch oft „weicher” als bei traditionellen Kreditkartenanträgen, was die Zugänglichkeit erhöht, aber auch das potenzielle Risiko für den Einzelnen.

Klarna im Vergleich: Wie unterscheidet es sich von traditionellen Zahlungsarten?

Der Hauptunterschied zwischen Klarna und traditionellen Zahlungsmethoden liegt in der Flexibilität und dem Zeitpunkt der Zahlung:

• Vs. Kreditkarten: Während Kreditkarten ebenfalls eine Form der „späteren Bezahlung” ermöglichen, ist die Klarna-Option „Später bezahlen” in der Regel zinsfrei, solange fristgerecht gezahlt wird. Kreditkarten hingegen erheben oft hohe Zinsen, wenn der Saldo nicht vollständig beglichen wird. Zudem sind die Bonitätsprüfungen bei Klarna für BNPL-Optionen oft weniger streng, was sie für ein breiteres Publikum zugänglich macht.
• Vs. PayPal: PayPal bietet eine sofortige Zahlung oder in einigen Fällen ebenfalls Ratenzahlungsoptionen an. Der Hauptvorteil von Klarna liegt jedoch in der tiefen Integration in den Checkout-Prozess vieler Online-Shops und dem Fokus auf ein nahtloses „Smoooth“-Erlebnis, oft ohne Weiterleitung zu einer Drittseite.
• Vs. Vorkasse/Lastschrift: Bei diesen Methoden muss der Betrag sofort oder vor Erhalt der Ware bezahlt werden. Klarna kehrt diesen Prozess um, indem es dem Kunden erlaubt, die Ware zuerst zu prüfen.

Klarna repräsentiert eine Evolution der Online-Zahlungen, die den Fokus stärker auf den Kunden und dessen Kaufentscheidungsprozess legt. Es geht darum, Barrieren abzubauen und den Kauf so einfach wie möglich zu gestalten.

Klarnas Ökosystem: Mehr als nur „Jetzt kaufen, später bezahlen”

Klarna hat sich von einem reinen Zahlungsdienstleister zu einem umfassenden Shopping-Ökosystem entwickelt. Die Klarna App ist hierfür das beste Beispiel:

• Personalisierter Shopping-Feed: Die App bietet einen personalisierten Feed mit Angeboten und Empfehlungen basierend auf den Einkaufsgewohnheiten des Nutzers.
• Preisalarm: Nutzer können Artikel verfolgen und erhalten Benachrichtigungen, wenn der Preis fällt.
• Wunschlisten: Erstellung und Verwaltung von Wunschlisten, die mit Freunden und Familie geteilt werden können.
• Paketverfolgung: Alle Bestellungen werden in der App verfolgt, unabhängig davon, ob sie mit Klarna bezahlt wurden oder nicht.
• Nachhaltigkeitstracker: Ein Tool, das den CO2-Fußabdruck von Einkäufen analysiert und den Nutzern hilft, bewusster einzukaufen.
• Direktes Shopping über die App: Klarna hat Partnerschaften mit vielen Händlern, sodass Nutzer direkt über die App einkaufen können, was ein nahtloses und oft exklusives Einkaufserlebnis bietet.

Diese Features zeigen Klarnas Ambition, nicht nur ein Zahlungsanbieter, sondern ein integraler Bestandteil des gesamten Online-Shopping-Erlebnisses zu werden, der Mehrwert über die Transaktion hinaus bietet.

Der Aufstieg von BNPL: Klarnas Rolle in einem wachsenden Markt

Der Erfolg von Klarna ist untrennbar mit dem globalen Aufstieg des Buy Now, Pay Later (BNPL)-Phänomens verbunden. Diese Zahlungsmethode hat sich besonders bei jüngeren Generationen, die traditionelle Kreditkarten meiden und mehr Kontrolle über ihre Finanzen wünschen, als äußerst beliebt erwiesen. Der BNPL-Markt wächst rasant und wird Prognosen zufolge in den kommenden Jahren weiter exponentiell zulegen.

Dieser Trend hat auch die Aufmerksamkeit von Regulierungsbehörden weltweit auf sich gezogen. Es gibt wachsende Diskussionen darüber, wie BNPL-Dienste reguliert werden sollten, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten, insbesondere in Bezug auf Bonitätsprüfungen, Mahngebühren und die Meldung an Kreditauskunfteien. Klarna selbst hat sich für eine verantwortungsvolle Regulierung ausgesprochen, um das Vertrauen der Verbraucher in die Branche zu stärken und schwarze Schafe auszuschließen.

Fazit: Klarna – Ein Game Changer für das Online-Shopping?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Klarna das Online-Shopping-Erlebnis tiefgreifend verändert hat. Es hat die Barrieren für den Online-Kauf gesenkt, indem es den Verbrauchern eine beispiellose Flexibilität und Kontrolle über ihre Zahlungen bietet. Für Händler hat es neue Wege zur Steigerung von Umsatz und Kundenbindung eröffnet.

Doch mit großer Macht kommt große Verantwortung. Während Klarna das Potenzial hat, das Leben der Verbraucher zu vereinfachen und das Einkaufen angenehmer zu gestalten, erfordert es auch einen bewussten und verantwortungsvollen Umgang. Die Leichtigkeit des Bezahlens darf nicht zu unüberlegten Ausgaben führen, und die Überwachung der eigenen Finanzen bleibt unerlässlich.

Klarna ist mehr als nur ein Zahlungsdienstleister; es ist ein integraler Bestandteil der modernen E-Commerce-Landschaft geworden, der das Potenzial hat, die Art und Weise, wie wir online einkaufen, weiter zu formen. Es wird spannend zu beobachten sein, wie sich das Unternehmen und die gesamte BNPL-Branche unter zunehmender Regulierung und technologischer Entwicklung weiterentwickeln werden, stets mit dem Ziel, das Online-Shopping so „smoooth“ wie möglich zu gestalten.