Szia! Gondolkodtál már azon, hogy a fizetésed valójában mire elég? Napjainkban, amikor minden drágul, különösen fontos kérdés, hogy mekkora lakáshitelt kaphatsz egy átlagos jövedelemmel. Ne aggódj, nem vagy egyedül! Mi is feltettük ezt a kérdést, és alaposan utánajártunk a válasznak.
Mi számít átlagbérnek Magyarországon? 📊
Először is tisztázzuk, mi is az az átlagbér. A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint a bruttó átlagkereset Magyarországon 2024 első negyedévében valahol 600 ezer forint körül mozgott. Persze, ez bruttó, ami azt jelenti, hogy ebből még lejönnek az adók és járulékok. A nettó átlagkereset így kb. 400 ezer forint körül alakul. Fontos megjegyezni, hogy ez egy átlag, tehát sokan ennél kevesebbet, mások pedig többet keresnek. De a kalkulációinkhoz ezt az összeget vesszük alapul. (Megjegyzés: a tényleges számok változhatnak, mindig friss KSH adatokat nézzetek meg!)
A hitelképesség alapjai: Mit vizsgálnak a bankok? 🤔
Oké, megvan az átlagbér. De hogyan lesz ebből lakáshitel? A bankok nem varázslók, hanem nagyon is gyakorlatiasak. Amikor hitelt igényelsz, alaposan megvizsgálják a hitelképességed. Nézzük, miket néznek:
- Jövedelem: Ez az alap. Minél magasabb a jövedelmed, annál nagyobb hitelt kaphatsz. De nem csak a nagyság számít, hanem a jövedelem stabilitása is.
- Meglévő tartozások: Ha van már hiteled, vagy akár csak egy hitelkártyád, az csökkenti a felvehető hitel összegét.
- Életkor: A bankok szeretik a fiatalabbakat, mert nekik hosszabb idő van a hitel visszafizetésére. Nyugi, a negyvenesek sincsenek teljesen leírva! 😉
- Munkaviszony: A határozatlan idejű munkaszerződés a legjobb. A próbaidő alatt vagy határozott idejű szerződéssel nehezebb hitelt kapni.
- Vagyontárgyak: Ha van ingatlanod, megtakarításod, az növeli a hitelképességed.
Kiszámoltuk: Mekkora lakáshitelt kaphatsz átlagbérrel? 🧮
Na, de térjünk a lényegre! Vegyük az átlagos 400 ezer forintos nettó jövedelmet. A bankok általában azt nézik, hogy a törlesztőrészlet nem haladhatja meg a jövedelmed 40-50%-át (jövedelemarányos törlesztési mutató, vagy JTM). Legyünk óvatosak, számoljunk 40%-kal. Ez azt jelenti, hogy maximum 160 ezer forintot költhetsz havonta a lakáshitel törlesztésére.
A hitel nagysága függ a kamattól és a futamidőtől. Jelenleg (2024 második felében) a lakáshitelek kamata valahol 7-9% között mozog. Tegyük fel, hogy sikerül egy 8%-os kamatot kifognod. És vegyünk egy 20 éves futamidőt (240 hónap).
Ebben az esetben, 160 ezer forintos havi törlesztőrészlettel kb. 22-25 millió forint hitelt kaphatsz. Ez persze csak egy becslés, a pontos összeget a bank fogja megmondani a hiteligénylésed elbírálásakor.
Tippek a hitelképesség javítására 💡
Ha nem vagy elégedett a kiszámolt összeggel, ne csüggedj! Van néhány dolog, amivel javíthatod a hitelképességed:
- Növeld a jövedelmed: Ez a legkézenfekvőbb, de nem mindig a legkönnyebb. Próbálj meg fizetésemelést kérni, vagy keress egy másodállást.
- Csökkentsd a meglévő tartozásaid: Minél kevesebb hiteled van, annál többet kaphatsz.
- Gyűjts önerőt: Minél több pénzt tudsz beletenni a lakásba, annál kevesebb hitelt kell felvenned.
- Kérj kezes: Ha van valaki, aki hajlandó kezeskedni érted, az növelheti a hitelképességed.
- Konzultálj egy hitelszakértővel: Egy szakértő segíthet megtalálni a legjobb ajánlatot és felkészíteni a hiteligénylésre.
Fontos szempontok a lakáshitel kiválasztásakor 🧐
Ha megvan a hitel, még nem dőlhetsz hátra. Fontos alaposan átgondolni, milyen hitelt választasz:
- Kamattípus: Választhatsz fix vagy változó kamatozású hitelt. A fix kamatozású biztonságosabb, de általában drágább. A változó kamatozású kockázatosabb, de lehet olcsóbb is.
- Futamidő: Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet, de annál többet fizetsz vissza összesen.
- THM: A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) megmutatja, hogy mennyibe kerül a hitel összesen, beleértve a kamatot, díjakat és költségeket.
- Előtörlesztési lehetőség: Fontos, hogy legyen lehetőséged előtörleszteni a hitelt, ha van rá pénzed.
Véleményem a helyzetről (és egy kis humor) 😂
Őszintén szólva, nem egyszerű dolog lakást venni manapság. A fizetések nem emelkednek olyan gyorsan, mint az ingatlanárak. A lakáshitelek kamata is magas, szóval alaposan meg kell fontolni a döntést. De ne keseredj el! Ha okosan tervezel és kitartó vagy, sikerülhet a saját otthonod.
Én azt mondom, ha 25 millió forint hitelt tudsz felvenni, akkor már van remény! Persze, nem fogsz belőle kastélyt venni a Rózsadombon, de egy kisebb lakást vagy házat a külvárosban már megengedhetsz magadnak. És ki tudja, talán egyszer még milliomos leszel és megveheted azt a kastélyt is! 😉
Összefoglalva: Az átlagbérrel felvehető lakáshitel nagysága sok tényezőtől függ, de a becslésünk szerint 22-25 millió forint körül alakulhat. Fontos, hogy alaposan tájékozódj, hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat, és kérj segítséget szakértőtől, ha bizonytalan vagy. Sok sikert a lakásvásárláshoz! 🍀
