Ein lauter Knall, ein Ruck, und plötzlich ist es passiert: Ein Schadensfall an Ihrem Fahrzeug. Ob ein Auffahrunfall, ein Parkrempler oder ein Vandalismusschaden – der Ärger ist groß, der Aufwand scheint immens. Neben dem Schock und dem organisatorischen Chaos stellt sich schnell die Frage: Wie wird der Schaden nun reguliert? Viele denken sofort an die Werkstatt und eine konkrete Reparaturrechnung. Doch es gibt eine Alternative, die für viele Betroffene attraktiv sein kann: die fiktive Abrechnung. Dieser Artikel beleuchtet umfassend, was es damit auf sich hat, wann sie sinnvoll ist und welche Fallstricke Sie unbedingt beachten müssen.
Was ist fiktive Abrechnung? Eine Definition
Die fiktive Abrechnung, auch als „Abrechnung auf Gutachtenbasis” bekannt, ist eine Form der Schadensregulierung im deutschen Versicherungsrecht. Im Gegensatz zur „konkreten Abrechnung”, bei der die Versicherung die tatsächlichen Reparaturkosten gegen Vorlage einer Werkstattrechnung erstattet, erhalten Sie bei der fiktiven Abrechnung eine Entschädigung, die auf der Grundlage eines Sachverständigengutachtens oder eines Kostenvoranschlags berechnet wird, ohne dass Sie den Schaden tatsächlich reparieren lassen müssen. Sie erhalten also Geld für den entstandenen Schaden, auch wenn Sie ihn selbst beheben, das Fahrzeug unrepariert lassen oder zu einem günstigeren Preis reparieren.
Das bedeutet: Die Versicherung zahlt Ihnen den Betrag, der notwendig wäre, um den Schaden fachgerecht zu beheben – abzüglich der Mehrwertsteuer, da diese ja nicht angefallen ist, wenn keine Reparaturrechnung vorliegt. Die fiktive Abrechnung ist primär bei der Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers relevant, da diese für den Schaden des Geschädigten aufkommt. Bei Kaskoschäden (Teil- oder Vollkasko) ist die fiktive Abrechnung zwar ebenfalls möglich, die Versicherungsbedingungen können hier jedoch restriktiver sein und häufig eine konkrete Reparatur fordern.
Wann ist die fiktive Abrechnung überhaupt möglich und sinnvoll?
Die fiktive Abrechnung ist nicht in jeder Situation die beste Wahl, aber in bestimmten Fällen bietet sie erhebliche Vorteile:
- Bei kleineren Schäden (Bagatellschäden): Wenn der Schaden gering ist und Sie handwerklich geschickt sind, können Sie ihn oft günstiger selbst reparieren, als eine Werkstatt es tun würde. Das überschüssige Geld können Sie behalten.
- Wenn Sie das Fahrzeug nicht reparieren lassen möchten: Vielleicht steht der Verkauf des Fahrzeugs ohnehin an oder der Schaden stört Sie nicht wesentlich. Dann können Sie das Geld kassieren und das Auto unrepariert weiterfahren oder verkaufen.
- Bei einem (wirtschaftlichen) Totalschaden: Hier wird die fiktive Abrechnung zur Regel. Sie erhalten die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert (Wert des Fahrzeugs vor dem Unfall) und dem Restwert (Wert des unreparierten Fahrzeugs) erstattet.
- Wenn Sie die Werkstattkosten anzweifeln: Manchmal erscheinen die Kosten einer Fachwerkstatt unverhältnismäßig hoch. Durch die fiktive Abrechnung behalten Sie die Kontrolle über die Verwendung des Geldes.
- Bei älteren Fahrzeugen: Hier kann eine Reparatur oft den Wert des Fahrzeugs übersteigen. Die fiktive Abrechnung erlaubt Ihnen, den Schaden zu kompensieren, ohne eine unwirtschaftliche Reparatur vornehmen zu müssen.
Der Weg zur fiktiven Abrechnung: Schritt für Schritt
Der Prozess der fiktiven Abrechnung erfordert ein strukturiertes Vorgehen, um alle Ansprüche geltend zu machen:
- Schadensmeldung: Melden Sie den Unfall unverzüglich der gegnerischen Versicherung. Hierbei ist eine präzise Schilderung des Unfallhergangs wichtig.
- Beweissicherung: Sammeln Sie alle relevanten Informationen: Fotos vom Unfallort und den Schäden, Namen und Kontaktdaten von Zeugen, Polizeibericht (falls vorhanden), Unfallskizze.
- Das Gutachten ist Ihr Schlüssel: Für Schäden, die über einem Bagatellschaden (oft als Grenze werden ca. 750 – 1.000 Euro Reparaturkosten angesehen) liegen, ist die Erstellung eines unabhängigen Sachverständigengutachtens unerlässlich. Sie haben das Recht auf freie Gutachterwahl! Lassen Sie sich nicht von der gegnerischen Versicherung einen Gutachter aufdrängen. Das Gutachten ist die Grundlage für die fiktive Abrechnung und enthält wichtige Angaben wie die Höhe der Reparaturkosten, die Wertminderung, den Wiederbeschaffungswert und den Restwert. Die Kosten für das Gutachten werden in der Regel von der gegnerischen Versicherung übernommen.
- Kommunikation mit der Versicherung: Teilen Sie der Versicherung klar mit, dass Sie eine fiktive Abrechnung wünschen. Sie wird Ihnen dann in der Regel ein Angebot basierend auf dem Gutachten unterbreiten.
- Prüfung des Angebots: Überprüfen Sie das Angebot der Versicherung genau. Oft versuchen Versicherungen, Kürzungen vorzunehmen, etwa bei den Stundenverrechnungssätzen, Ersatzteilpreisen oder der Beilackierung. Hier kann die Unterstützung durch einen auf Verkehrsrecht spezialisierten Anwalt Gold wert sein.
Welche Kosten werden bei der fiktiven Abrechnung erstattet?
Bei der fiktiven Abrechnung können Sie neben den eigentlichen Reparaturkosten weitere Posten geltend machen:
- Reparaturkosten (netto): Dies ist der Kern der fiktiven Abrechnung. Die Versicherung zahlt die im Gutachten festgestellten Netto-Reparaturkosten. Die Mehrwertsteuer (Umsatzsteuer) wird nur dann erstattet, wenn sie tatsächlich angefallen ist und Sie dies durch eine Rechnung nachweisen können. Das bedeutet, wenn Sie das Fahrzeug fiktiv abrechnen und nicht reparieren, erhalten Sie die Netto-Kosten. Reparieren Sie später doch und legen eine Rechnung vor, können Sie die gezahlte Mehrwertsteuer nachträglich einfordern.
- Wertminderung: Nach einem Unfall, selbst nach einer fachgerechten Reparatur, hat ein Fahrzeug oft einen geringeren Wiederverkaufswert. Dieser Minderwert wird als Wertminderung bezeichnet und ist ein erstattungsfähiger Posten, der im Gutachten beziffert wird.
- Nutzungsausfallentschädigung: Wenn Ihr Fahrzeug aufgrund des Unfalls nicht fahrbereit ist und Sie in dieser Zeit keinen Mietwagen beanspruchen, können Sie eine Nutzungsausfallentschädigung für die Dauer der im Gutachten festgelegten Reparaturzeit geltend machen.
- Kosten für den Sachverständigen: Wie bereits erwähnt, werden diese Kosten bei unverschuldeten Unfällen in der Regel von der gegnerischen Versicherung übernommen.
- Kosten für einen Rechtsbeistand: Bei einem unverschuldeten Unfall trägt die gegnerische Versicherung auch die Kosten für Ihren Rechtsanwalt. Es ist dringend anzuraten, einen Anwalt hinzuzuziehen, um Ihre Rechte vollumfänglich durchzusetzen und Kürzungen der Versicherung abzuwehren.
- Weitere Nebenkosten: Dazu können Abschleppkosten, Ab- und Anmeldekosten, Standkosten oder eine Kostenpauschale für Porto und Telefon gehören.
- Schmerzensgeld: Falls Sie bei dem Unfall körperliche Schäden erlitten haben, können Sie zusätzlich Schmerzensgeld fordern.
Die 130%-Regel: Eine wichtige Ausnahme
Eine Besonderheit im deutschen Schadensrecht ist die sogenannte 130%-Regel. Diese kommt zum Tragen, wenn die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs übersteigen. Normalerweise würde dies einen wirtschaftlichen Totalschaden bedeuten, bei dem Sie nur den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwerts erhalten.
Die 130%-Regel besagt jedoch: Übersteigen die voraussichtlichen Reparaturkosten (inklusive Wertminderung) den Wiederbeschaffungswert um bis zu 30% (also bis zu 130% des Wiederbeschaffungswertes), dürfen Sie das Fahrzeug dennoch reparieren lassen, wenn Sie ein besonderes Integritätsinteresse an Ihrem Fahrzeug haben und die Reparatur tatsächlich und vollständig durchführen lassen. In diesem Fall zahlt die Versicherung die Reparaturkosten bis zu 130% des Wiederbeschaffungswertes.
Wichtig für die fiktive Abrechnung: Wenn Sie sich für die fiktive Abrechnung entscheiden und die Reparaturkosten (inkl. Wertminderung) über 100% des Wiederbeschaffungswertes liegen, erhalten Sie bei der fiktiven Abrechnung nur den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwerts erstattet – auch wenn die 130%-Grenze nicht überschritten ist. Die 130%-Regel greift nur bei einer *tatsächlich durchgeführten* Reparatur.
Was Sie unbedingt beachten sollten: Stolperfallen und Tipps
- Die Wahl des Gutachters: Lassen Sie sich niemals von der gegnerischen Versicherung einen Gutachter aufdrängen. Sie haben das Recht auf einen unabhängigen Sachverständigen Ihrer Wahl. Dieser vertritt Ihre Interessen und ermittelt den Schaden objektiv.
- Mehrwertsteuer (MwSt.): Dieser Punkt ist entscheidend. Bei der fiktiven Abrechnung wird die Mehrwertsteuer auf die Reparaturkosten in der Regel nicht erstattet, da sie ja nicht angefallen ist. Nur wenn Sie eine Reparaturrechnung vorlegen, die die Mehrwertsteuer ausweist, erhalten Sie diese erstattet. Dies ist ein häufiger Streitpunkt. Stellen Sie sicher, dass Sie dies klar kommunizieren und verstehen.
- Kürzungen der Versicherungen: Versicherungen versuchen oft, die im Gutachten genannten Beträge zu kürzen. Argumente sind hierbei oft Verweis auf günstigere „Referenzwerkstätten”, kürzere Reparaturdauern oder günstigere Ersatzteile. Ein Anwalt kann solche Kürzungen in den meisten Fällen erfolgreich abwehren.
- Bagatellschäden: Bei sehr kleinen Schäden kann anstelle eines teuren Gutachtens auch ein Kostenvoranschlag einer Werkstatt als Grundlage für die fiktive Abrechnung dienen. Hier liegt die Grenze oft bei ca. 750 – 1.000 Euro. Fragen Sie im Zweifel Ihren Anwalt, welche Option für Sie die beste ist.
- Fristen: Beachten Sie alle Fristen zur Meldung des Schadens und zur Geltendmachung Ihrer Ansprüche.
- Keine übereilten Unterschriften: Unterschreiben Sie keine Vereinbarungen oder Verzichtserklärungen der Versicherung, ohne diese von einem Anwalt prüfen zu lassen.
- Eigene Instandsetzung: Wenn Sie den Schaden selbst reparieren, können Sie dafür Arbeitslohn in der Höhe beanspruchen, die eine Fachwerkstatt veranschlagt hätte – abzüglich der Mehrwertsteuer. Allerdings muss die Reparatur fachgerecht sein, um den vollen Anspruch zu wahren.
Vorteile und Nachteile der fiktiven Abrechnung
Vorteile:
- Flexibilität: Sie entscheiden selbst, ob, wann und wie Sie den Schaden reparieren.
- Geldfluss: Sie erhalten schnell das Geld und können es frei verwenden.
- Eigenregie: Sie können Reparaturen in Eigenleistung oder bei einer kostengünstigeren Werkstatt durchführen und die Differenz behalten.
- Kein Werkstattzwang: Sie müssen Ihr Fahrzeug nicht für eine Reparatur entbehren.
Nachteile:
- Kein „neuwertiges” Fahrzeug: Wenn Sie das Fahrzeug nicht reparieren, bleiben die Schäden bestehen. Dies kann den späteren Verkauf erschweren.
- Wertermittlung: Die Versicherung kann versuchen, den im Gutachten festgestellten Wert anzufechten, was zu langwierigen Auseinandersetzungen führen kann.
- Mehrwertsteuer: Der fehlende Mehrwertsteueranteil ist oft ein Nachteil, wenn Sie das Fahrzeug doch reparieren lassen müssen.
- Informationsbedarf: Die fiktive Abrechnung erfordert ein gewisses Maß an Kenntnis der rechtlichen Rahmenbedingungen.
Fazit: Gut informiert zur optimalen Schadensregulierung
Die fiktive Abrechnung bietet eine attraktive und flexible Möglichkeit, nach einem Schadensfall die Entschädigung von der Versicherung zu erhalten, ohne sich an feste Reparaturvorgaben binden zu müssen. Sie ermöglicht es Ihnen, selbst zu entscheiden, was mit Ihrem Fahrzeug geschieht und wie Sie die Entschädigung nutzen möchten. Allerdings ist sie auch mit einigen Besonderheiten und potenziellen Fallstricken verbunden.
Um Ihre Rechte optimal durchzusetzen und sicherzustellen, dass Sie alle Ihnen zustehenden Ansprüche erhalten, ist es dringend ratsam, sich von einem erfahrenen Rechtsanwalt für Verkehrsrecht beraten und vertreten zu lassen. Die Kosten dafür trägt bei einem unverschuldeten Unfall die gegnerische Versicherung. So können Sie sich auf die Genesung (falls es Personenschäden gab) und die Wiederherstellung Ihrer Mobilität konzentrieren, während Ihr Anwalt die Kommunikation mit der Versicherung übernimmt und für eine faire und vollständige Schadensregulierung sorgt. Bleiben Sie informiert, handeln Sie besonnen und scheuen Sie sich nicht, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen.